신용등급 확인으로 개인 신용점수에 영향이 생기는지 알아보기

개인의 신용등급은 은행 혹은 여신 금융업계에서 큰돈을 필요로 할 때 매우 중요한 사항이 되겠습니다. 과거에는 대부분은 은행을 직접 방문함으로 개인의 신용등급과 신용점수를 확인할 수 있었지만 최근에는 인터넷을 통해 간편하게 확인이 가능하게 많은 개선이 되었습니다.

 

 

신용등급을 조회하는 것과 신용점수에 영향이 발생하게 되는 채무, 연체 등 금융과 관련된 행동에 대해 어떤 영향이 발생하는지 알아보고 신용등급의 중요성과 이를 확인함으로 신용점수에 어떤 영향을 끼치는지 알아보도록 하겠습니다.

 

 

 

신용점수, 신용등급이란?

신용 평가사

 

신용점수는 개인이 금융거래를 함에있어 본인의 자산, 채무관리를 얼마나 잘 지키고 있는지를 나타내는 점수 지표입니다.

 

신용점수는 가장 낮은 0점부터 시작하여 가장 높은 점수는 1,000점까지 있으며 보통 낮은 점수를 갖고 있는 이용자가 재무, 채무 상태가 좋아지더라도 신용점수가 한 번에 올라가는 경우는 잘 없으며 꾸준히 오랜 기간 동안 자신의 채무와 신용을 관리해야만 신용점수가 상승하게 됩니다.

 

신용등급은 이렇게 0점~1,000점까지 매겨지는 개인의 신용점수를 1등급~10등급까지 구분한 등급표로 각 신용평가사마다 등급에 적용되는 점수는 차이가 발생할 수 있습니다.

 

국내 가장 대표적인 신용평가사인 나이스와, 올크레딧의 신용점수에 따른 신용등급 점수표는 아래와 같습니다.

 

신용등급 점수표
신용등급	나이스	올크레딧
1등급	900 ~ 1,000점	942 ~ 1,000점
2등급	870 ~ 899점	891 ~ 941점
3등급	840 ~ 869점	832 ~ 890점
4등급	805 ~ 839점	768 ~ 831점
5등급	750 ~ 804점	698 ~ 767점
6등급	665 ~ 749점	630 ~ 697점
7등급	600 ~ 664점	530 ~ 629점
8등급	515 ~ 599점	454 ~ 529점
9등급	445 ~ 514점	335 ~ 453점
10등급	444점 이하	334점 이하

 

 

보통 1등급~2등급까지는 개인의 신용이 좋은 것으로 판별되며, 3등급~6등급은 일반, 7등급~8등급은 주의, 9등급~10등급은 위험군으로 나뉘어있으며 7등급 이하의 신용등급을 갖고 있는 개인이라면 신용점수가 많이 낮은 상태로 은행의 대출이나, 카드발급에 어려움을 겪을 수 있습니다.

 

국내 신용등급의 분포는 각 등급별로 일정하게 분포되어 있는 것이 아닌 3등급 이상의 신용등급을 가진 이용자가 약 50%를 넘고 있으며 그 아래인 4~6등급이 30% 7등급 이하는 15% 정도로 국내에는 안정적인 신용등급을 가진 이용자가 더 많은 것으로 나타나고 있습니다.

 

이는, 한국의 자영업자 비율은 약 25%로 OECD국가 중에서도 6번째로 높은 비중을 차지하지만, 국내 전체 인구 중 2,150만 명이 일반 기업에서 근무하는 직장인으로 소득에 상관없이 매달 안정적인 수익을 얻을 수 있어 높은 신용등급을 얻을수 있는 것으로 확인됩입니다.

 

신용평가사에서 평가하는 개인의 신용점수를 확인하기 위해서는 과거 유료 결제 혹은 직접 방문해야 되는 번거로운 과정을 통해 확인이 가능했지만 현재는, 네이버, 카카오, 토스, 케이뱅크와 같은 은행과 연계되어 있는 플랫폼을 통해서도 쉽게 확인이 가능합니다.

 

 

 

 

신용점수, 신용등급의 중요성

 

위에서 언급한 것과 같이 신용점수와 신용등급은 자신의 채무나 신용상태가 한 번에 좋아지더라도 단번에 그 점을 인지하고 신용평가사에서 신용점수를 올려주는 것이 아닙니다. 그렇기에 꾸준히 관리를 해야 되며 무리한 대출, 불필요한 카드 사용, 연체 등 신용점수에 영향을 줄 수 있는 요인을 주의해야 합니다.

 

신용점수와 신용등급은 높은 점수를 쌓기는 오랜 기간이 걸리지만 카드 발급, 대출, 연체 등 신용점수에 하락의 요인이 될 수 있는 상황이 발생하면 신용점수를 힘들게 올리는 것과는 반대로 빠르게 하락하게 됩니다.

 

개인이 많은 자본을 갖고 레버리지를 이용하지 않는 상황이라면 신용점수는 크게 중요하지 않을 수 있으나 보통의 경우, 결혼, 혼수, 부동산, 병원 등 다양한 이유로 인생에서 큰돈이 필요한 상황이 발생하게 됩니다.

 

이때, 신용등급의 차이에 따라 개인이 받을 수 있는 대출의 한도금액과 이율이 차이가 발생하기 때문에 개인의 신용점수와 신용등급을 관리하는 것은 매우 중요하다고 볼 수 있습니다.

 

소액이라면 큰 영향이 없을 수도 있지만 대게 부동산과 같은 억 단위의 돈이 필요한 경우에는 0.1%의 이율이라도 매달 상환해야 되는 금액이 수십에서 많게는 수백만 원까지 차이가 나기 때문에 당장에 금융 도움이 필요하지 않은 상황이라도 앞으로의 발생할 일을 대비해 신용점수와 신용등급을 관리하는 것이 중요합니다.

 

 

 

 

신용점수, 신용등급 관리 주의사항

 

 

신용점수 확인만으로 신용등급이 하락할 수 있을까?

개인이 오랜 기간 안정적인 재무 상태와 연체 없이 꾸준히 채무를 상환하고 있는 상황이라면 신용점수는 상승하게 되어있습니다. 하지만 이를 수치로 확인하려면 신용평가사를 통한 점수를 확인해야 되는데 신용점수를 확인하는 것만으로도 신용등급이 떨어질 수도 있다는 소문이 있어 불안한 마음에 확인하지 못하는 경우가 발생합니다.

 

이는, 과거에는 신용점수를 확인하는 것만으로 개인의 신용점수에 영향이 발생했으나, 현재는 잘못된 낭설로 개인이 신용점수를 확인한다고 하더라도 신용등급에는 영향을 받지 않습니다. 다만, 본인의 신용점수를 확인하고 타 은행의 이율과 대출한도 금액을 확인하게 된다면, 이는 신용점수에 영향이 발생하게 됩니다.

 

최근 은행, 금융권들의 사용자 유치를 위해 대출이 있더라도 사은품과 함께 더 싼 금액의 이율로 갈아탈 수 있다는 광고로 이용자를 현혹시키는 경우가 많이 발생하고 있습니다.

 

꾸준히 대출 상환과 재무관리를 해온 일반인들은 높아진 신용점수로 가계 부담을 줄일 수 있을까 하는 생각으로 대출 한도금액과 이율을 알아보게 된다면 이는 개인의 신용점수에 악영향을 끼치게 되며 만약, 여러 곳을 확인하게 된다면 더 큰 영향으로 신용점수뿐만이 아니라 신용등급까지 떨어지는 상황이 발생할 수 있습니다.

 

그렇기에, 꼭 대출을 갈아타거나 은행의 변경 등 특별한 사유가 있지 않는 한 대출 한도 조회를 해서는 안 되겠습니다.

 

 

신용점수, 신용등급을 올리는 방법

신용점수를 올리는 방법은 단순히 빚을 지지 않고 발생하는 소득에서 안정적인 자본관리를 한다고 해서 증가하는 것이 아닙니다.

 

신용평가사에서는 어떻게 신용점수와 신용등급을 올릴 수 있는지 자세히 수치화해서 발표한 자료는 없지만 일반인들이 크게 오해할 수 있는 점이 개인이 채무를 지지 않고 현금 또는 체크카드만 꾸준히 사용하면 신용점수가 올라갈 것이라는 점입니다.

 

개인의 안정적인 돈의 순환과 재무 관리를 나타내기 위해서는 적정량의 신용카드 사용과, 꾸준한 대출금 상환, 연체 없는 생활을 통해 본인이 채무를 상환할 능력이 충분하다는 것을 지속적으로 증명해야 신용점수가 상승하게 됩니다.

 

일반적으로, 이제 막 사회생활을 시작한 사회초년생의 경우 빚, 채무, 신용카드 사용이 없음에도 신용등급은 5~7등급 사이에 중간등급으로 나오게 되는데, 이는 갚아야 할 채무나 세금이 없다고 신용등급이 높은 것이 아닌 개인이 부채를 지더라도 얼마큼의 상환능력이 되는지 증명된 것이 없기 때문입니다.

 

그렇기에, 개인의 신용점수 향상을 위해서는 고정적으로 빠지는 세금, 통신료와 같은 생활비 항목을 연체가 없도록 유지해야 되며, 만약 대출이 있는 경우 무리하여 대출을 추가로 받지 않고 매월 갚아야 할 금액을 꼬박꼬박 갚아 나가야 되는 것이 중요합니다.

 

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이상으로 신용등급, 신용정보에 대한 내용과 확인 시 점수 영향, 중요성에 대한 포스팅을 마치겠습니다.