예금 적금 주식 이자 연복리 계산 방법 72법칙

 

예금 적금 주식 이자 복리 계산 방법 72법칙

 

안녕하세요.

 

오늘은 예금 적금 주식의 복리 이자율의 계산 방법에 대해 알아보겠습니다.

 

 

 

이자율이란?

 

이자는 화폐 원금의 차용에 대하여 지불하는 가격으로 기간당 지급되는 이자를 원금과 비교한 비율로 표시한 것이 이자율입니다.

이자율은 금리라고도 표현되며 %로 표시가 되고 있습니다.

또한 통상적으로 이자율은 연간 이자율을 의미하고 있습니다.

 

 

 

연복리의 법칙 복리 효과란?

 

복리란 원금에서 발생한 이자에 추가적으로 이자가 발생하는 것을 뜻하며 예를 들어, 100만 원을 3%의 이자율을 적용 시 다음 해에는 103만 원이 되지만 그다음 해에는 106만 원이 아닌 106만 900원이 되는 현상입니다.

 

여기서 발생한 900원은 초기 100만원에서 발생한 이자인 3만 원에서 발생한 3%의 이자로서 2년을 예시로 들어 설명하였지만 원금액과 이자율, 기간에 따라 복리 효과는 기하급수적으로 증가하며 눈덩이처럼 불어나는 원금 증대의 모습을 보실 수가 있겠습니다.

 

 

 

 

72의 법칙 이론

 

원금이 2배가 걸리는데에 소요되는 기간을 '72의 법칙'을 통해 비교적 간단한 방법으로 적용하여 소요되는 기간을 구할 수가 있습니다.

 

유명한 과학자인 알베르트 아인슈타인은 ‘복리야말로 인간의 가장 위대한 발명’이라고 하였으며 원금을 두 배로 불리는 기간을 복리로 계산하는 계산식을 처음으로 제시하였습니다.

 

이에 대한 계산법은 원금이 두 배가 되기까지 걸리는 시간(연수) = 72/수익률(%)로 적용하며 아래의 예시를 통해 한번 알아보도록 하겠습니다.

72의 법칙 계산

 

만약 연 20% 이자 또는 수익을 매년 발생한다면 원금이 2배가 되는 기간은 약 3.6년이 소요되게 됩니다. 

 

이자율에 따른 원금 2배 소요 기간

 

 

 

원금 1억 연복리 20% 이자율 계산

 

그럼 72의 법칙을 통한 원금의 2배가 되는 기간을 알아봤듯이 일정한 이자율에 30세를 기준으로 하여 인간의 평균수명까지 둔다면 원금은 얼마나 커져있을지 알아보도록 하겠습니다.

 

아래 연 20%의 이자율을 예시로 들어보겠습니다.

 

원금 1억 이자율 20% 계산

원금 1억으로 연복리 20% 이자율을 가정할 시 10년 차에는 원금의 5배인 5억 20년 차에는 원금의 30배 30년 차에는 원금의 197배라는 어마어마한 수치를 달성하게 됩니다.

 

하지만 사실상 위의 표는 불가능에 가까운 연 20%의 수익률을 매년 달성한다는 가정이므로 조금 더 현실성에 가깝게 1,000만원을 기준으로 보통의 고배당주의 기준인 연 5% 이자율을 계산하여 적용해보도록 하겠습니다.

 

 

 

원금 1,000만원 연복리 5% 이자율 계산

 

원금 1,000만원 연 5%이자율 계산

 

1억의 시작 원금과 연 이자율 20% 비교에는 한참 미치지 못하는 금액이지만 1,000만 원을 기준으로 연 5%의 이자율만 달성하더라도 10년째에는 원금대비 1.5배가 넘게 오른 1,551만 원을 기록하며 20년째인 59세에는 원금대비 2.5배 이상이 상승한 2,527만 원이라는 큰 금액을 손에 쥐 실수가 있게 됩니다.

 

 

위 1억과 비교하면 금액에서 차이가 많이 남을 알 수 있고 원금과 이자율 두 가지 모두가 증가할수록 이후의 금액은 기하급수적으로 늘어나게 됩니다.

 

 

일부 은행 또는 정부에서 시행하는 특수한 상품을 제외하고는 연 5%의 확실한 고정금리를 주는 상품은 없지만 원금과 이자율이 커짐에 따라 복리의 효과는 눈덩이처럼 커지는 스노볼의 효과를 확인할 수가 있었습니다.

 

 

 

 

 

이상으로 복리의 원리와 이자율 72의 법칙에 대한 포스팅을 마치도록 하겠습니다.